Ubezpieczenie turystyczne – koszty leczenia, EKUZ i dodatki
Nagła choroba czy wypadek za granicą potrafią kosztować więcej niż cały urlop. Dlatego ubezpieczenie turystyczne to jeden z najważniejszych punktów listy przed wyjazdem, obok paszportu i biletów. Warto wiedzieć, co ono obejmuje i jak łączy się z kartą EKUZ.
Koszty leczenia – serce polisy
Najważniejszą częścią ubezpieczenia turystycznego jest pokrycie kosztów leczenia za granicą. Zwykle obejmuje ono wizyty lekarskie, pobyt w szpitalu, leki przepisane przez lekarza, zabiegi i operacje ratujące zdrowie oraz leczenie stomatologiczne w nagłych przypadkach, najczęściej z niskim limitem.
Wysokość sumy ubezpieczenia powinna zależeć od kierunku podróży. W krajach o bardzo drogiej opiece medycznej nawet krótki pobyt w szpitalu może kosztować dużo, więc tam szczególnie nie warto oszczędzać na sumie. Ważne jest też, czy ubezpieczyciel ma centrum alarmowe, które organizuje pomoc i płaci bezpośrednio placówce, czy trzeba najpierw zapłacić samemu i ubiegać się o zwrot.
Ważny jest też okres ochrony. Polisę kupuje się zwykle na konkretne dni wyjazdu, ale osoby często podróżujące mogą rozważyć ubezpieczenie roczne, obejmujące wiele wyjazdów w ciągu roku. Przy takim wariancie trzeba sprawdzić, jak długo może trwać pojedynczy wyjazd, bo umowy często ten czas ograniczają. Kupując polisę już za granicą, licz się z tym, że może obowiązywać karencja albo węższy zakres ochrony.
EKUZ – co daje, a czego nie
Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego jest wydawana bezpłatnie przez NFZ osobom ubezpieczonym w Polsce. Uprawnia do korzystania z publicznej opieki zdrowotnej w państwach Unii Europejskiej i EFTA na takich samych zasadach, jakie obowiązują mieszkańców danego kraju. Aktualną listę państw i zasady najlepiej sprawdzić na stronie NFZ przed wyjazdem.
Karta ma jednak wyraźne ograniczenia:
- działa tylko w placówkach publicznych lub mających umowę z publicznym płatnikiem,
- nie zwalnia z opłat, które w danym kraju ponoszą miejscowi pacjenci – w niektórych państwach są to dopłaty do wizyt lub leków,
- nie pokrywa transportu chorego do Polski,
- nie obejmuje akcji ratowniczych, np. w górach,
- nie działa poza Europą.
Dlatego EKUZ najlepiej traktować jako uzupełnienie, a nie zamiennik prywatnej polisy. Warto mieć oba rozwiązania jednocześnie – niektórzy ubezpieczyciele sami zachęcają do posiadania karty.
Transport medyczny i ratownictwo
Przewiezienie chorego do kraju, często w asyście medyka, to jeden z najdroższych elementów pomocy za granicą. Dobra polisa obejmuje transport do Polski, a także koszty akcji poszukiwawczej i ratowniczej, jeśli wybierasz się w góry lub nad wodę. Sprawdź, czy limit na ratownictwo jest osobny, czy wchodzi w ogólną sumę kosztów leczenia.
Pozostałe elementy pakietu
NNW w podróży
Świadczenie wypłacane w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci w wyniku wypadku. Jest niezależne od pokrycia kosztów leczenia.
Bagaż
Ochrona na wypadek kradzieży, zniszczenia lub zagubienia bagażu przez przewoźnika. Często obowiązują limity na pojedynczą rzecz i wyłączenia dla elektroniki, gotówki czy biżuterii. Przy zagubieniu walizki w samolocie trzeba zwykle sporządzić protokół na lotnisku.
OC w życiu prywatnym za granicą
Przydaje się, gdy przypadkiem wyrządzisz szkodę komuś innemu, na przykład zderzysz się z innym narciarzem albo zalejesz pokój pod swoim apartamentem.
Assistance
Pomoc w organizacji wizyty lekarskiej, tłumacz, zakwaterowanie dla osoby towarzyszącej czy przekazanie informacji rodzinie.
Sporty i choroby przewlekłe – częste pułapki
Narty, nurkowanie, wspinaczka czy jazda na skuterze wodnym są w wielu polisach wyłączone z podstawowego zakresu. Wymagają dokupienia rozszerzenia o sporty, czasem z podziałem na amatorskie i wysokiego ryzyka. To, które dyscypliny są gdzie zaliczone, zależy od OWU danej firmy.
Podobnie z chorobami przewlekłymi. Jeśli zaostrzenie choroby, na którą się leczysz, jest wyłączone, polisa nie pokryje kosztów związanych z tym stanem. Wiele firm oferuje rozszerzenie o nagłe zaostrzenie choroby przewlekłej. Osoby chore przewlekle powinny zwrócić na to szczególną uwagę. Częstym wyłączeniem są też zdarzenia po spożyciu alkoholu.
Jak postępować, gdy coś się stanie
- Zadzwoń do centrum alarmowego ubezpieczyciela, zanim pójdziesz do lekarza, jeśli tylko stan zdrowia na to pozwala.
- Zachowaj dokumentację medyczną, rachunki i paragony za leki.
- Przy kradzieży zgłoś sprawę na policji i weź zaświadczenie.
- Zgłoś szkodę w terminie wskazanym w OWU.
Przed wyjazdem sprawdź
- Czy masz aktualną EKUZ, jeśli jedziesz do Europy.
- Czy suma kosztów leczenia jest dostosowana do kraju.
- Czy polisa obejmuje transport do Polski i ratownictwo.
- Czy planowane sporty są objęte ochroną.
- Czy polisa obejmuje zaostrzenie chorób przewlekłych.
- Gdzie zapisałeś numer centrum alarmowego.
Przeczytaj także: